Outline
- Memahami Kelayakan Pinjaman Perumahan
- Peranan Skor Kredit dalam Kelayakan Pinjaman
- Pentingnya NISBA (Nett Income to Service Debt)
- Dokumen Penting yang Diperlukan untuk Permohonan
- Jenis-jenis Pinjaman Perumahan dan Kelayakan
- Mengetahui Had Kelayakan Pinjaman Anda
- Faktor Risiko dan Penilaian Kewangan
- Mitos dan Fakta mengenai Pinjaman Perumahan
1. Memahami Kelayakan Pinjaman Perumahan
Kelayakan pinjaman perumahan adalah satu konsep yang sering kali menghantui mereka yang bercadang untuk memiliki rumah. Adakah saya layak untuk memohon? Berapa banyak yang saya boleh pinjam? Soalan-soalan ini adalah antara kebimbangan utama pembeli rumah pertama. Untuk memahami kelayakan ini dengan lebih mendalam, kita perlu merujuk kepada beberapa faktor yang diberikan oleh bank dan institusi kewangan dalam menilai permohonan pinjaman.
Pertama sekali, kadar faedah yang ditawarkan oleh bank memainkan peranan penting. Kadar ini mungkin berbeza-beza berdasarkan banyak aspek termasuk rekod kredit pemohon, pendapatan bulanan, dan jenis pinjaman. Kadar faedah yang lebih rendah akan membolehkan anda membayar jumlah yang lebih sedikit dalam jangka panjang.
Salah satu komponen utama dalam pengiraan kelayakan pinjaman adalah pendapatan tetap. Pengguna biasa di Malaysia boleh memperoleh pinjaman berdasarkan jumlah pendapatan tetap yang mereka terima setiap bulan. Ini termasuk gaji, bonus, dan sumber pendapatan lain. Oleh itu, adalah penting untuk memastikan bahawa pendapatan yang dinyatakan adalah betul dan boleh disahkan.
Ada juga faktor lain yang perlu diambil kira, termasuk perbelanjaan bulanan yang dilakukan oleh pemohon. Untuk sesetengah bank, peratusan pengeluaran daripada pendapatan akan dikira dalam menentukan kelayakan. Sebagai contoh, jika anda mempunyai perbelanjaan tinggi, ini akan mengurangkan jumlah pinjaman yang layak anda terima.
Selain itu, status pekerjaan pemohon turut memberi kesan kepada kelayakan. Bekerja dalam industri yang stabil dan mempunyai pengalaman yang luas dalam bidang tersebut, biasanya akan meningkatkan peluang pemohon untuk mendapatkan pinjaman. Kebanyakkan bank lebih cenderung mempercayai pemohon yang mempunyai pekerjaan tetap berbanding mereka yang bekerja secara kontrak atau bebas.
Selanjutnya, pemohon juga harus mengambil kira sejarah kredit mereka. Jika anda mempunyai rekod bayaran yang baik, ini akan meningkatkan peluang anda untuk diluluskan. Sebaliknya, jika anda mempunyai sejarah bayaran tertunggak, ini boleh menyebabkan aplikasi anda ditolak.
Kelayakan juga bergantung kepada tempoh pinjaman yang anda inginkan. Tempoh yang lebih panjang mungkin mengurangkan jumlah bayaran bulanan, namun ia juga boleh menyebabkan anda membayar lebih dalam jangka panjang disebabkan oleh faedah yang lebih tinggi. Oleh itu, memahami impak dari setiap pilihan adalah penting untuk mendapatkan kelayakan pinjaman yang baik.
Akhir sekali, mempelajari tentang program bantuan pemilik rumah juga boleh memberikan kelebihan. Terdapat pelbagai skim yang ditawarkan oleh kerajaan Malaysia seperti Skim Rumah Pertamaku dan Bantuan Rumah Mampu Milik yang membantu pasangan suami isteri dan individu dengan belanjawan yang ketat untuk memperoleh pinjaman perumahan.
2. Peranan Skor Kredit dalam Kelayakan Pinjaman
Skor kredit adalah antara aspek paling kritikal dalam menentukan kelayakan pinjaman perumahan. Pemohon yang mempunyai skor kredit yang tinggi biasanya lebih cenderung untuk diluluskan jika dibandingkan dengan mereka yang mempunyai skor rendah. Tetapi, apakah sebenarnya skor kredit dan bagaimana ia mempengaruhi kelayakan pinjaman anda?
Skor kredit adalah pengukuran yang menunjukkan tingkat kebolehan seseorang untuk membayar balik pinjaman. Ia berdasarkan kepada rekod kewangan dan kelakuan pembayaran anda sebelum ini. Skor ini dihasilkan oleh agensi pelaporan kredit dan boleh mempengaruhi lebih dari sekadar pinjaman perumahan, termasuk kad kredit dan pinjaman peribadi.
Secara amnya, skor kredit dibahagikan kepada kategori seperti baik, purata, dan rendah. Pemohon dengan skor di atas 700 sering kali dianggap sebagai peminjam yang baik dan memenuhi syarat untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah. Sebaliknya, mereka yang mempunyai skor di bawah 600 mungkin akan sukar mendapatkan sebarang pinjaman.
Bank dan institusi kewangan biasanya melihat beberapa faktor ketika menentukan skor kredit termasuk sejarah pembayaran, jumlah hutang yang anda miliki, dan panjang sejarah kredit. Jika anda sering terlambat membuat pembayaran atau mempunyai hutang kad kredit yang tinggi, ini akan memberi kesan negatif kepada skor anda.
Untuk meningkatkan skor kredit anda, adalah penting untuk membayar bil tepat pada waktunya. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai masalah kredit masa lalu, membiarkan hutang anda dibayar secara beransur-ansur boleh membantu meningkatkan skor anda dari masa ke masa. Dalam ini, anda juga boleh membersihkan rekod negatif dengan berbincang dengan peminjam kerana ada yang bersedia melakukannya jika anda membuat pembayaran.
Satu lagi cara untuk meningkatkan skor kredit ialah dengan mengurangkan penggunaan kredit. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kad kredit, cubalah untuk tidak menggunakan lebih daripada 30% daripada had kredit anda. Ini menunjukkan bahawa anda boleh mengurus kewangan dengan baik dan tidak bergantung sepenuhnya kepada kredit untuk memenuhi keperluan harian.
Menyemak laporan kredit anda secara berkala juga merupakan langkah penting. Anda boleh meminta laporan kredit secara percuma dari agensi tertentu dan memastikan tidak terdapat kesilapan yang boleh menjejaskan skor anda. Jika terdapat sebarang kesilapan, anda harus membetulkannya segera.
Akhir sekali, pembinaan sejarah kredit yang baik memerlukan masa dan disiplin. Ambil langkah kecil seperti memasang pengingat untuk membuat pembayaran bil dan cuba tidak mengambil lebih daripada satu atau dua kad kredit. Dengan melakukan ini, anda akan melihat peningkatan dalam kelayakan pinjaman perumahan anda.
3. Pentingnya NISBA (Nett Income to Service Debt)
Dalam menilai kelayakan pinjaman perumahan, satu faktor yang sering tidak diambil perhatian adalah Nett Income to Service Debt (NISBA). Ini adalah perbandingan antara pendapatan bersih dan jumlah tanggungan hutang yang anda ada. Mengapa NISBA ini penting? Mari kita lihat lebih dalam.
NISBA membantu bank dan institusi kewangan untuk memahami keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman. Dengan menilai berapa banyak pendapatan yang tinggal setelah menolak semua tanggungan lain, bank dapat menentukan sama ada pemohon berada dalam keadaan kewangan yang baik untuk mengambil lebih banyak hutang.
Sebagai contoh, jika pendapatan bulanan anda adalah RM5,000 dan ansuran bulanan untuk semua hutang adalah RM2,000, NISBA anda adalah RM3,000. Bank biasanya akan memberikan kadar selamat, contohnya, anda seharusnya tidak menghabiskan lebih daripada 40% pendapatan bulanan anda ke dalam pembayaran hutang. Dalam contoh ini, 40% daripada RM5,000 adalah RM2,000, maka anda masih dalam had yang dibenarkan.
Dapatkan formula NISBA dengan cara rasmi di dalam bajet peribadi anda. Kembangkan senarai semua pendapatan dan tanggungan yang anda miliki untuk mendapatkan jumlah sebenar yang boleh anda laburkan dalam bentuk pinjaman perumahan. Ikuti langkah-langkah ini:
-
Kira jumlah pendapatan bersih Anda:
- Gaji
- Bonus
- Pendapatan sampingan
-
Tentukan jumlah hutang Anda:
- Pinjaman kereta
- Pinjaman peribadi
- Tengakan kad kredit
-
Kira NISBA:
- NISBA = Pendapatan Bersih – Jumlah Hutang
- Bandingkan dengan kadar yang ditetapkan oleh bank.
Sekiranya NISBA anda menunjukkan angka yang menyokong, ini boleh memberi kelebihan kepada anda semasa memohon pinjaman. Bank berkemungkinan akan menawarkan kadar faedah yang lebih baik bagi pemohon yang mempunyai NISBA yang positif.
Buat perancangan kewangan jangka panjang dengan memantau NISBA anda dari semasa ke semasa. Ini bukan sahaja untuk pinjaman perumahan tetapi juga bagi semua pinjaman lain yang mungkin anda ambil pada masa depan. Jika NISBA anda tidak memuaskan, pertimbangkan untuk mengurangkan perbelanjaan atau melangsaikan hutang yang sedia ada.
Dengan memiliki pemahaman yang baik tentang NISBA dan menerapkannya dalam penyediaan kewangan, anda akan dapat membuat keputusan yang lebih bijak tentang pinjaman dan meningkatkan peluang anda diluluskan. Oleh itu, awal adalah lebih baik; ambil langkah penambahbaikan sejak awal!
4. Dokumen Penting yang Diperlukan untuk Permohonan
Menyediakan dokumen yang tepat dan lengkap adalah salah satu langkah paling penting dalam proses permohonan pinjaman perumahan. Apakah dokumen yang diperlukan? Berikut adalah panduan lengkap agar anda tidak terlepas apa-apa.
Pertama sekali, anda perlu menyediakan salinan kad pengenalan dan dokumen berkaitan pemohon lain (jika berkaitan). Ini merupakan dokumen asas yang mengesahkan identiti pemohon. Pastikan semua maklumat yang dikemukakan adalah betul.
Kemudian, pembuktian pendapatan juga perlu disertakan. Ini boleh menjadi slip gaji terkini, penyata bank, atau pengesahan pendapatan lain. Bank memerlukan bukti yang jelas untuk memahami pendapatan tetap anda dan menilai sama ada anda layak untuk pinjaman tersebut.
Sebuah penyata bank juga perlu disertakan, biasanya untuk tempoh tiga bulan terakhir. Penyata bank ini memberi gambaran yang lebih mendalam tentang aliran tunai anda dan bagaimana anda melakukan pengurusan kewangan. Bank seringkali menyemak cara anda berbelanja dan menabung untuk menilai keupayaan anda.
Salah satu dokumen penting yang anda perlukan adalah borang permohonan pinjaman. Dokumen ini biasanya disediakan oleh bank dan memerlukan anda mengisi maklumat peribadi yang tepat. Penuhkan borang ini dengan teliti dan pastikan semua maklumat adalah benar serta terkini.
Anda juga perlu menyediakan dokumen berkaitan harta yang ingin anda beli. Ini termasuk geran tanah atau dokumen pemilikan yang mengesahkan bahawa harta tersebut sah untuk pembelian. Dokumen ini membuktikan kepada bank bahawa harta tersebut adalah sumber pinjaman yang sah.
Sekiranya anda pemohon bersama, dokumen pasangan anda juga perlu disediakan. Ini termasuk salinan kad pengenalan dan dokumen pendapatan pasangan untuk memastikan bank mempunyai gambaran lengkap tentang keadaan kewangan anda berdua.
Satu benda yang sering diabaikan adalah dokumen pengesahan perkhidmatan, terutamanya bagi mereka yang bekerja dalam sektor korporat. Setiap majikan mungkin mempunyai prosedur yang berbeza mengenai ini, jadi pastikan anda mendapatkan dokumen yang benar dari majikan.
Memastikan semua dokumen lengkap dan tepat akan mempercepatkan proses kelulusan pinjaman anda. Sediakan salinan dokumen tambahan jika diperlukan, dan ingat bahawa lebih baik untuk bersedia daripada terpaksa meluangkan masa menunggu dokumen tambahan.
5. Jenis-jenis Pinjaman Perumahan dan Kelayakan
Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan kepada pemohon. Memahami jenis-jenis pinjaman ini dan kelayakan yang diperlukan adalah langkah penting bagi individu yang bercadang untuk membeli rumah. Mari kita tinjau beberapa jenis pinjaman yang ada.
Salah satu jenis pinjaman yang paling umum adalah pinjaman konvensional. Pinjaman ini berfungsi dengan memberi pinjaman satu jumlah penuh kepada pemohon, dan mereka mempunyai pilihan untuk membuat pembayaran bulanan yang tetap. Kelayakan biasa termasuk skor kredit yang baik dan pendapatan tetap berdasarkan jumlah pinjaman yang diperlukan.
Seterusnya, kita mempunyai pinjaman Islamic yang mengikuti prinsip syariah. Pinjaman ini tidak melibatkan faedah, tetapi sebaliknya melibatkan sistem sewa beli. Kelayakan untuk pinjaman ini hampir sama dengan pinjaman konvensional, tetapi anda perlu memastikan bahawa anda memenuhi syarat syariah yang ditetapkan.
Pinjaman Pemerintah adalah satu pilihan lain, yang dapat diakses melalui pelbagai program di bawah kerajaan Malaysia. Contohnya, program Skim Rumah Pertamaku menjadikan ia lebih mudah bagi pembeli rumah pertama untuk melaksanakan pembelian mereka dengan faedah rendah. Kelayakan biasanya dipengaruhi oleh pendapatan dan status pekerjaan.
Bagi mereka yang ingin membeli rumah tetapi tidak mempunyai rekod kredit yang baik, terdapat juga pinjaman simulasi atau pinjaman jaminan. Program ini biasanya memerlukan seseorang sebagai penjamin yang dapat mengesahkan kelayakan peminjam. Biasanya, kelayakan adalah bergantung pada pendapatan penjamin dan bukan pemohon untuk pinjaman ini.
Selain itu, terdapat pinjaman perumahan sublokasi. Ini membolehkan pemohon membeli harta yang terletak di lokasi yang kurang popular pada harga yang lebih rendah. Walaupun kelayakan adalah lebih mudah, mereka juga perlu memastikan bahawa harta yang dibeli berada dalam keadaan baik dan tidak dipindahmilik kepada pihak lain.
Untuk mendapatkan lebih banyak maklumat tentang setiap jenis pinjaman, pemohon boleh merujuk kepada bahan dari bank atau agensi kewangan terkanal. Membandingkan faedah, tambahan yang dikehendaki, dan setiap kelayakan yang diperlukan adalah langkah penting untuk mengetahui jenis pinjaman paling sesuai untuk anda.
Akhir kata dalam pemilihan jenis-jenis pinjaman, adalah penting bagi pemohon untuk berkomunikasi dengan bank. Tanya soalan yang spesifik dan mendalam tentang jenis pinjaman dan kelayakan dapat membantu anda membuat keputusan terbaik kepada situasi peribadi.
6. Mengetahui Had Kelayakan Pinjaman Anda
Mengetahui had kelayakan pinjaman anda merupakan langkah penting dalam proses permohonan pinjaman perumahan. Apakah had ini dan bagaimana cara untuk mengetahuinya? Setiap bank mempunyai formula tersendiri untuk mengira kelayakan pinjaman, dan memahaminya boleh membantu anda merancang kewangan dengan lebih baik.
Had kelayakan pinjaman biasanya ditentukan oleh beberapa faktor seperti pendapatan, skor kredit, dan perbelanjaan bulanan. Untuk mengira had ini, anda boleh menggunakan kalkulator pinjaman yang disediakan oleh bank atau agensi kewangan.
Salah satu cara untuk menyemak kelayakan adalah dengan menggunakan formula DSR (Debt Service Ratio). DSR adalah nisbah yang menunjukkan berapa banyak pendapatan anda digunakan untuk membayar hutang. Biasanya, bank mengesyorkan DSR tidak melebihi 40%, jadi jika pendapatan bulanan anda adalah RM5,000, maka jumlah ansuran anda tidak boleh melebihi RM2,000 sebulan.
Dokumentasi yang tepat adalah penting dalam proses ini. Pastikan anda telah mengumpulkan semua bukti pendapatan, termasuk slip gaji dan penyata bank. Ini akan membantu anda mendapatkan penyelesaian yang lebih tepat dari pihak bank mengenai kelayakan anda.
Selain itu, merujuk kepada ejen hartanah boleh membantu dalam memahami pasaran dan memberikan panduan tentang berapa banyak pinjaman yang mungkin anda layak. Ejen hartanah berpengalaman sering tahu jawapan kepada soalan-soalan seputar pinjaman dan kelayakan.
Semua maklumat tentang kelayakan pinjaman sangat berguna ketika merancang untuk membeli rumah. Anda harus tahu tidak hanya had kelayakan juga bagaimana untuk menyesuaikan diri dengan pinjaman yang diperoleh. Ini bermakna penting bagi anda untuk bersedia mengurus pendapatan dan belanjawan bulanan anda bagi memastikan peminjaman tidak menjadi beban.
Kira semua jenis pembiayaan yang ada termasuk sebarang pinjaman lain yang anda ada. Mengetahui kewangan anda dalam semua segi boleh memberi anda lebih banyak kuasa dan disiplin dalam membuat keputusan.
Pendekatan yang proaktif dalam memahami had kelayakan pinjaman ini akan memastikan anda tidak hanya tahu berapa banyak yang anda boleh pinjam tetapi juga berapa banyak yang anda boleh uruskan dengan selamat ketika melibatkan komitmen bajet jangka panjang.
7. Faktor Risiko dan Penilaian Kewangan
Sebelum meluluskan pinjaman perumahan, bank dan institusi kewangan akan menilai pelbagai faktor risiko yang berkenaan dengan pemohon. Proses ini adalah kritikal untuk menjamin bahawa peminjam mampu membayar balik pinjaman tanpa mencetuskan masalah kewangan. Mari kita dalami lebih lanjut tentang proses ini.
Bermula dengan analisis kewangan peribadi yang mendalam, bank akan meneliti sejarah kewangan pemohon. Ini termasuk memeriksa pendapatan bulanan, sejarah kredit, dan laporan kewangan dari masa lalu. Jika terdapat sebarang isu seperti kelewatan pembayaran, ini mungkin dibawa ke perhatian pihak bank dan akan mempengaruhi kelulusan pinjaman.
Selain itu, bank juga akan mengkaji sumber pendapatan anda. Penting untuk menunjukkan berapa banyak kesukaran yang mungkin anda hadapi dalam membuat pembayaran balik jika penggajian anda terjejas. Oleh itu, pemohon perlu bersedia memberikan maklumat tentang pendapatan sampingan jika ada.
Kadar pengangguran juga dianggap sebagai faktor risiko. Dalam situasi di mana kadar pengangguran tinggi, bank mungkin lebih berhati-hati dalam mendekati permohonan pinjaman. Bayangkan jika lebih banyak peminjam tidak mampu membayar pinjaman mereka, ini akan memberi kesan kepada bank.
Sebagai tambahan kepada analisis kewangan, analisis harta juga dijalankan. Ini melibatkan mengkaji nilai harta yang hendak dibeli dan melakukan penilaian risiko di sekelilingnya. Sekiranya harta tidak cukup stabil dalam jangka waktu yang panjang, bank mungkin menganggap bahawa ia adalah risiko besar dalam meluluskan pinjaman.
Pra-pembiayaan juga penting dalam penilaian. Ini termasuk pengiraan DSR dan NISBA. Pastikan anda mengira semua tanggungan hutang yang ada dan pendapatan bersih untuk mendapatkan gambaran yang tepat tentang apa yang bank boleh tawarkan.
Bank juga sering memperkenalkan syarat-syarat tambahan walaupun setelah anda melengkapkan semua dokumen. Ini termasuk syarat pemindahan sah, bukti insurans dan pengesahan perbelanjaan rumah. Pastikan anda berkomunikasi dengan bank dengan teliti untuk mendapatkan maklumat komprehensif tentang syarat-syarat ini.
Akhirnya, adalah penting untuk mengejar pendidikan kewangan. Semakin baik pengetahuan anda mengenai pengurusan kewangan, semakin tinggi peluang anda untuk lulus dalam penilaian ini. Dengan pemahaman yang baik tentang risiko dan penilaian kewangan, anda akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk berjaya dalam mendapatkan pinjaman perumahan.
8. Mitos dan Fakta mengenai Pinjaman Perumahan
Di sebalik proses pinjaman perumahan, banyak mitos yang berlegar dalam masyarakat. Mitos ini boleh mempengaruhi keputusan dan persepsi individu tentang pinjaman perumahan. Mari kita lihat beberapa mitos dan fakta sebenar yang terlibat.
Mitos pertama yang lazim adalah "Hanya pemohon dengan skor kredit tinggi yang layak untuk pinjaman." Ini tidak sepenuhnya tepat. Walaupun skor kredit yang tinggi pasti membantu, terdapat program bantuan kerajaan untuk pembeli rumah pertama dan pemohon yang mempunyai rekod kredit kurang baik. Faktor lain seperti pendapatan dan NISBA juga turut dipertimbangkan.
Mitos kedua ialah "Semakin banyak deposit yang anda bayar, semakin baik." Walaupun memiliki deposit yang besar membantu, sesetengah bank juga mempertimbangkan kemampuan pemohon untuk membayar walaupun dengan deposit minimal. Oleh itu, simpanan tidak semestinya salah satu penghalang untuk mendapatkan pinjaman.
Ada juga kepercayaan bahawa "Pinjaman perumahan adalah beban seumur hidup." Ini sebenarnya tidak benar. Dengan perancangan kewangan yang baik dan pilihan tempoh pinjaman yang lebih pendek, pinjaman perumahan boleh dilunaskan lebih cepat. Selepas pembiayaan selesai, peminjam akan bebas dari hutang dan boleh memanfaatkan modal mereka dengan lebih baik.
Mitos bahawa hanya individu yang berdisiplin yang layak untuk pinjaman juga adalah tidak benar. Walaupun pengurusan keuangan yang baik adalah penting, banyak bank menyediakan program pendidikan kewangan untuk membantu pemohon memahami kewangan mereka dan bagaimana untuk meningkatkan kedudukan mereka.
Kita tidak boleh terlupa tentang “Peminjaman dikeluarkan secara automatik jika anda memenuhi syarat.” Proses pengeluaran pinjaman adalah lebih kompleks. Saring dokumen, penilaian harta, dan analisis risiko adalah proses penting yang tidak boleh diabaikan.
Ada satu lagi mitos bahawa semenjak permohonan ditolak sekali, anda tidak boleh memohon lagi. Ini juga tidak tepat. Rasional di sebalik penolakan mungkin berbeza, dan jika anda memenuhi syarat kelayakan yang dikemas kini, anda boleh memohon semula selepas sebulan atau lewat.
Terdapat kepercayaan bahawa memohonkah lebih banyak bank akan memberi anda lebih banyak pilihan. Walau bagaimanapun, ini boleh menyebabkan lebih banyak masalah. Tanyakan kepada satu bank dan teliti ciri-ciri yang mereka tawarkan sebelum membuat keputusan. Terlalu banyak permohonan dalam masa singkat boleh meninggalkan kesan negatif pada skor kredit anda.
Mengatasi semua mitos dan bercakap tentang fakta yang tepat akan memudahkan proses pinjaman perumahan anda serta membantu anda merasa lebih berkeyakinan tentang keputusan yang diambil.
FAQ (Soalan Lazim)
1. Apakah kelayakan utama untuk memohon pinjaman perumahan?
Kelayakan utama termasuk pendapatan tetap, skor kredit yang baik, dan penyediaan dokumen yang lengkap.
2. Bagaimana cara untuk meningkatkan skor kredit saya?
Dengan membayar bil tepat pada waktunya, mengurangkan hutang, dan menyemak laporan kredit anda untuk kesilapan.
3. Adakah saya layak untuk pinjaman jika saya sudah mempunyai hutang lain?
Ia bergantung pada NISBA dan DSR anda. Pastikan jumlah hutang yang ada berada dalam had yang selamat.
4. Apakah jenis dokumen yang diperlukan untuk memohon?
Dokumen utama termasuk salinan kad pengenalan, bukti pendapatan, penyata bank, dan borang permohonan pinjaman.
5. Apakah perbezaan antara pinjaman konvensional dan pinjaman Islamic?
Pinjaman konvensional melibatkan faedah, manakala pinjaman Islamic menggunakan sistem sewa beli dan tidak melibatkan faedah.
Kesimpulan
Memahami 10 rahsia kelayakan pinjaman perumahan boleh membantu anda merancang dan mempersiapkan diri untuk pemilihan yang baik. Memastikan anda memahami semua aspek halangan yang mungkin timbul dan mitos yang perlu ditangani adalah langkah ideal ke arah pemilikan rumah. Dengan maklumat dan persiapan yang tepat, anda dapat menjadikan perjalanan ke arah memiliki rumah lebih mudah dan lebih berjaya.
