Isi Kandungan

Daftar Isi

Apakah Yang Dimaksudkan Dengan Kelayakan Pinjaman Perumahan?

Kira Kadar Faedah Dengan Betul!

Tempoh Pembayaran: Apa Yang Anda Perlu Tahu?

Keperluan DSR (Debt Service Ratio) dan Impaknya

Bayaran Pendahuluan: Adakah Ia Memang Perlu?

Perbandingan Jenis Pinjaman: Mana Yang Lebih Baik?

Mengetahui Istilah Tersembunyi dalam Perjanjian Pinjaman

Cara Menyemak Rangkaian Pembayaran Anda

1. Apakah Yang Dimaksudkan Dengan Kelayakan Pinjaman Perumahan?

Kelayakan pinjaman rumah adalah salah satu faktor utama yang bank gunakan untuk menentukan berapa banyak pinjaman yang boleh anda mohon. Kelayakan ini bergantung pada beberapa kriteria, termasuk pendapatan bulanan, hutang sedia ada, dan tempoh pinjaman yang dipohon. Di Malaysia, bank akan menggunakan alat pengiraan yang dipanggil Debt Service Ratio (DSR) untuk menilai kelayakan anda.

1.1 Definisi Kelayakan Pinjaman

Kelayakan pinjaman merujuk kepada jumlah maksimum yang boleh anda pinjam berdasarkan penilaian risiko oleh bank. Ini termasuk analisis keupayaan anda untuk membayar kembali pinjaman tersebut dalam tempoh ditetapkan tanpa menghadapi kesukaran kewangan.

1.2 Faktor Penilaian

Pendapatan Bulanan: Gaji kasar bulanan anda adalah faktor utama.

Hutang Sedia Ada: Sebarang pinjaman lain, seperti kad kredit dan pinjaman peribadi, akan dikira dalam penilaian.

Status Kewarganegaraan: Bank biasanya mempunyai syarat yang berbeza untuk rakyat Malaysia dan bukan warganegara.

1.3 Mengira DSR

Salah satu langkah penting dalam penilaian kelayakan pinjaman adalah pengiraan DSR. DSR adalah peratusan daripada pendapatan bulanan yang digunakan untuk membayar hutang. Secara amnya, DSR yang diterima oleh bank adalah di bawah 60%. Anda boleh mengira DSR anda dengan formula berikut:

DSR (%) = (Jumlah Bayaran Hutang Bulanan / Pendapatan Bulanan Bersih) x 100

1.4 Panduan Kelayakan

Sebanyak mana yang anda boleh memohon sebagai pinjaman perumahan bergantung pada DSR anda. Contohnya, jika anda mempunyai pendapatan bulanan RM10,000 dan total bayaran hutang adalah RM2,500, maka:

DSR = (2500 / 10000) x 100 = 25%

1.5 Pemilihan Jenis Pinjaman

Kelayakan pinjaman juga dipengaruhi oleh jenis pinjaman yang ingin anda mohon. Pinjaman tetap dan pinjaman berubah mungkin menawarkan kelayakan yang berbeza berdasarkan kadar faedah dan struktur pembayaran.

1.6 Riwayat Kredit

Selain itu, sejarah kredit anda turut memainkan peranan penting. Jika anda mempunyai rekod pembayaran yang baik, kemungkinan kelayakan pinjaman anda meningkat. Oleh itu, adalah bijak untuk memeriksa laporan kredit anda sebelum memohon pinjaman.

1.7 Gaji Tetap vs Gaji Tidak Tetap

Gaji tetap mungkin lebih mudah untuk mendapatkan kelayakan pinjaman berbanding gaji tidak tetap kerana bank lebih yakin dengan pendapatan yang konsisten dasarnya. Jadi, mereka yang bekerja sendiri atau mempunyai pendapatan berubah perlu memberi perhatian lebih kepada pengiraan ini.

1.8 Kesimpulan Awal

Menyedari faktor kelayakan pinjaman adalah langkah pertama penting dalam proses permohonan pinjaman rumah. Melalui pemahaman ini, anda boleh merancang kewangan dan membuat keputusan yang lebih baik sebelum memohon.

2. Kira Kadar Faedah Dengan Betul!

Kadar faedah adalah komponen utama dalam kos keseluruhan pinjaman rumah. Kadar ini berbeza-beza mengikut bank dan jenis pinjaman yang anda ambil. Memahami cara pengiraannya adalah kunci untuk mengetahui jika anda membayar lebih daripada yang sepatutnya.

2.1 Jenis Kadar Faedah

Terdapat dua jenis kadar faedah utama:

Kadar Faedah Tetap: Tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman. Ini memberikan kestabilan dalam pembayaran.

Kadar Faedah Terapung (Bermalar): Boleh berubah berdasarkan penanda aras, biasanya mengikut kadar OPR (Overnight Policy Rate) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.

2.2 Bagaimana Mengira Kadar Faedah?

Pengiraan faedah pinjaman biasanya menggunakan formula berikut:

Jumlah Faedah = Jumlah Pinjaman x Kadar Faedah x Tempoh Pinjaman (dalam tahun)

Dalam konteks ini, contoh pengiraan untuk pinjaman RM300,000 dengan kadar faedah 4% selama 30 tahun adalah seperti berikut:

Begitu, jumlah faedah yang perlu dibayar akan menjadi:
```
Jumlah Faedah = 300000 x 0.04 x 30 = RM360,000
```

2.3 Pengiraan Bulanan

Pengiraan bayaran bulanan untuk pinjaman rumah boleh dilakukan menggunakan formula:

EMI = [P * r * (1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]

Di mana P adalah jumlah pinjaman, r adalah kadar faedah bulanan (kadar tahunan dibahagi 12), dan n adalah jumlah bulan.

2.4 Penjelasan EMIs

Bulan Ke-1 EMIs: Mengandungi sebahagian besar bayaran faedah, sementara dalam bacaan bayaran yang lebih kemudian, lebih menumpukan kepada pengembalian modal pinjaman.

Kesan Faedah Compounding: Faedah akan bertambah setiap bulan sehinggalah pinjaman dibayar sepenuhnya, oleh itu, penting untuk cepat membayar.

2.5 Perbandingan Kadar Faedah Bank

Membandingkan kadar faedah dari beberapa bank dapat membantu anda memilih tawaran yang lebih baik. Berikut adalah contoh table perbandingan bank:

Bank	Kadar Faedah Tetap	Kadar Faedah Terapung	Tempoh Pinjaman
Bank A	3.85%	4.25%	30 tahun
Bank B	4.00%	4.00%	25 tahun
Bank C	4.20%	4.10%	20 tahun

2.6 Pengaruh Kadar Faedah ke Atas Pembayaran

Lebih tinggi kadar faedah, lebih tinggi pembayaran bulanan. Ini bermakna, walaupun pinjaman tersebut diluluskan dengan kelayakan tinggi, jika kadar faedahnya tinggi, pembeli rumah boleh menanggung kos lebih di masa hadapan.

2.7 Strategi Penjimatan

Kadar faedah rendah bermaksud penjimatan besar dalam jangka panjang. Anda boleh memohon kadar tetap jika merasakan kadar faedah akan meningkat pada masa hadapan, tetapi pastikan untuk mempertimbangkan semua senario sebelum mengambil keputusan.

2.8 Kesedaran Mengenai Kadar Faedah

Adalah menjadi tanggungjawab anda untuk menyemak kadar faedah setiap tahun dan membandingkan dengan bank lain. Ini membantu anda memahami aliran faedah dan mengambil tindakan sewajarnya jika perlu.

3. Tempoh Pembayaran: Apa Yang Anda Perlu Tahu?

Tempoh pembayaran pinjaman adalah satu lagi faktor penting dalam pengiraan pinjaman rumah. Ia merujuk kepada tempoh masa yang diberikan untuk menyelesaikan pembayaran pinjaman. Biasanya, tempoh ini boleh berkisar antara 10 hingga 35 tahun.

3.1 Kesan Tempoh Pembayaran Ke Atas Pembayaran Bulanan

Lebih panjang tempoh pembayaran, lebih rendah pembayaran bulanan. Ini boleh memberi kelegaan kewangan, tetapi perlu difahami bahawa anda akan membayar lebih banyak faedah keseluruhan sepanjang hayat pinjaman.

3.2 Pengiraan Pembayaran Bulanan

Sebagai contoh, jika anda meminjam RM400,000 dengan kadar faedah 4% selama 30 tahun, pembayaran bulanan akan lebih rendah berbanding jika anda memilih jangka masa 15 tahun. Mari kita lihat pengiraan berikut:

Tempoh Pinjaman	Bayaran Bulanan	Total Bayaran	Jumlah Faedah
30 tahun	RM1,900	RM684,000	RM284,000
15 tahun	RM2,900	RM522,000	RM122,000

3.3 Tanda Bahaya

Jika anda memilih tempoh yang lebih panjang, anda juga meningkatkan risiko berhutang lebih kepada bank. Juga, inflasi dan perubahan persekitaran ekonomi mungkin mempengaruhi kemampuan anda untuk membayar.

3.4 Keupayaan untuk Bayar Lebih Awal

Walaupun pinjaman jangka panjang mungkin memberikan kelegaan dari segi pembayaran, ada baiknya juga untuk mengetahui jika anda boleh membayar lebih awal. Segelintir bank mengenakan penalti untuk bayaran awal, yang boleh mengurangkan faedah yang anda bayar. Oleh itu, baca syarat perjanjian dengan teliti.

3.5 Strategi Penyusunan Kewangan

Anda perlu merancang kewangan anda dengan bijak. Jika anda mempunyai pendapatan lebih, pertimbangkan untuk meningkatkan bayaran bulanan anda bagi mengurangkan tempoh pinjaman dan jumlah faedah keseluruhan yang dibayar.

3.6 Susun Struktur Pembayaran

Bank akan berikan pelbagai pilihan untuk penyusunan pembiayaan. Fikirkan tentang berapa lama anda mampu membuat pembayaran sebelum memilih jangka masa pinjaman.

3.7 Fleksibiliti dalam Pembayaran

Sesetengah bank menawarkan pelan pemotongan pinjaman atau pelan bayar semula, di mana anda sisihkan sejumlah kecil untuk penjimatan. Ini adalah cara untuk meningkatkan pemilikan rumah tanpa membebankan kewangan bulanan.

3.8 Mengetahui Pilihan Anda

Sangat penting untuk berbincang dengan pegawai bank dan memahami semua pilihan yang ada sebelum membuat keputusan. Jangan takut untuk bertanya tentang alternatif kepada sebarang tawaran tempoh pembiayaan.

4. Keperluan DSR (Debt Service Ratio) dan Impaknya

Debt Service Ratio (DSR) adalah langkah penting bagi bank dalam menentukan kelayakan pinjaman perumahan anda. Ia menggambarkan peratusan pendapatan bulanan anda yang akan digunakan untuk membayar hutang. Begitu penting DSR dalam menentukan jumlah yang dibenarkan oleh bank.

4.1 Pentingnya Mengukur DSR

Memahami DSR anda adalah penting kerana itu adalah angka yang akan menjadi penentu sama ada anda layak untuk mendapatkan pinjaman. DSR yang lebih rendah menunjukkan risiko yang lebih rendah bagi bank, dan ini akan memberi anda daya saing untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik.

4.2 Mengira DSR Anda

Pengiraan berikut akan mendasarkan peratusan hutang bulanan kepada pendapatan bersih anda. Jika anda mempunyai beberapa sumber pendapatan, kembangkan pengiraan tersebut untuk mendapatkan nilai yang lebih tepat:

DSR (%) = (Jumlah Bayaran Bulanan / Pendapatan Bulanan Bersih) x 100

4.3 Faktor yang Mempengaruhi DSR

Salah satu keperluan DSR adalah bahawa ia tidak boleh melebihi 60%. Ini termasuk semua komitmen pembayaran anda seperti:

Pembayaran pinjaman kereta

Bayaran kad kredit

Pinjaman pendidikan

4.4 Memahami Risiko DSR Tinggi

DSR yang tinggi bukan hanya berisiko bagi bank, tetapi juga bagi anda sebagai peminjam. Kesejahteraan kewangan anda mungkin terjejas dan ia juga mengurangkan ruang untuk mendapatkan pinjaman tambahan di masa hadapan.

4.5 Strategi Mengurangkan DSR

Sekiranya DSR anda hampir mencapai ambang, pertimbangkan untuk melakukan langkah-langkah penambahbaikan seperti:

Mengurangkan jumlah hutang sedia ada

Meningkatkan pendapatan dengan pekerjaan tambahan

Membuat perancangan kewangan yang lebih baik

4.6 Memantau DSR Anda Secara Berkala

Amalkan untuk menyemak DSR anda setiap tahun atau setiap kali terdapat perubahan besar dalam kewangan anda. Dengan cara ini, anda boleh merancang dan membuat keputusan yang lebih bijak.

4.7 DSR Dalam Perjanjian Pinjaman

Ketika berurusan dengan bank, penting untuk berbincang dan memahami bagaimana bank menghitung DSR dalam perjanjian pembayaran. Pastikan tidak ada sebab yang tersembunyi akan mempengaruhi rating pinjaman anda.

4.8 Broker Kewangan

Satu lagi pilihan adalah untuk mendapatkan nasihat daripada broker kewangan yang mampu membantu anda merancang dan mengira DSR, serta memandu anda merancang kewangan untuk permohonan pinjaman yang lebih baik.

5. Bayaran Pendahuluan: Adakah Ia Memang Perlu?

Bayaran pendahuluan, atau down payment, adalah satu keperluan penting dalam pengadaan pinjaman rumah. Ini adalah jumlah yang perlu dibayar secara tunai sebelum anda boleh mendapatkan pinjaman. Biasanya, ia adalah sekurang-kurangnya 10% hingga 20% daripada harga rumah.

5.1 Kesan Bayaran Pendahuluan Terhadap Pinjaman

Bayaran pendahuluan yang lebih tinggi boleh mengurangkan jumlah pinjaman yang anda perlukan dan seterusnya menurunkan kadar faedah. Ini juga boleh membawa kepada pembayaran bulanan yang lebih rendah.

5.2 Kiraan Bayaran Pendahuluan

Sebagai contoh, jika rumah yang anda bercadang untuk beli bernilai RM500,000 dan anda memutuskan untuk membayar 10% sebagai pendahuluan:

Bayaran Pendahuluan = 500000 x 0.10 = RM50,000

5.3 Pengaruh Ke Atas Kelayakan Pinjaman

Bayaran pendahuluan yang lebih besar boleh memberi anda kelayakan pinjaman yang lebih baik. Ini bermaksud anda mungkin layak untuk kadar faedah yang lebih rendah kerana anda telah menunjukkan komitmen yang lebih besar terhadap pelaburan tersebut.

5.4 Menilai Keperluan Bayaran Pendahuluan

Kewangan Anda: Anda perlu menilai jika anda mampu membayar jumlah pendahuluan tanpa memusnahkan simpanan kewangan anda.

Ketahanan Kewangan: Pembayaran pendahuluan membuatkan anda lebih terlibat di dalam pinjaman dan memiliki rasa tanggungjawab yang lebih atas bayaran bulanan.

5.5 Alternatif Bayaran Pendahuluan

Beberapa bank mungkin menawarkan pinjaman tanpa bayaran pendahuluan tetapi ini biasanya memerlukan faedah yang lebih tinggi. Jadi, sebelum anda memutuskan untuk mengambil tawaran ini, pertimbangkan hasil jangka panjang.

5.6 Persetujuan Bersyarat

Sekiranya anda tidak memiliki cukup asas, bergantung kepada bantuan dari pihak lain mungkin. Terdapat program dari Kerajaan Malaysia dan agensi yang lain bagi membantu pembeli rumah kali pertama.

5.7 Mengetahui Jika Bayaran Pendahuluan Boleh Dikenakan Balik

Kadang-kadang, bayaran pendahuluan boleh dikembalikan dalam situasi tertentu. Minta penjelasan lanjut kepada bank dan cari tahu jika terdapat apa-apa syarat yang boleh membantu anda mendapatkan kembali bayaran awal tersebut.

5.8 Kesimpulan Bayaran Pendahuluan

Berdasarkan semua pertimbangan ini, adalah jelas bahawa memanfaatkan bayaran pendahuluan yang bijak boleh membawa pelbagai manfaat yang berharga dalam proses pemilikan rumah, walaupun mungkin sedikit menyusahkan di awal.

6. Perbandingan Jenis Pinjaman: Mana Yang Lebih Baik?

Dalam keputusan mendapatkan pinjaman rumah, terdapat pelbagai jenis pinjaman yang boleh dipilih dan masing-masing mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri. Memahami perbezaan ini akan membantu anda membuat pilihan yang tepat.

6.1 Jenis Pinjaman Perumahan

Terdapat beberapa jenis pinjaman perumahan yang popular di Malaysia, termasuk:

Pinjaman Tetap (Fixed Rate Loan): Kadar faedah tidak berubah selama tempoh pinjaman.

Pinjaman Terapung (Floating Rate Loan): Kadar faedah boleh berubah berdasarkan penanda aras yang ditetapkan oleh bank.

Pinjaman Campuran (Hybrid Loan): Menggabungkan kedua-dua jenis kadar di atas dalam satu perjanjian.

6.2 Kebaikan Pinjaman Tetap

Kestabilan Kewangan: Membolehkan anda merancang dengan lebih baik kerana anda tahu berapa yang perlu dibayar setiap bulan.

Caj Pengurusan yang Rendah: Kadar faedah tetap berpotensi lebih rendah di waktu kadar yang tidak menentu.

6.3 Kelemahan Pinjaman Tetap

Kadar Awal Yang Tinggi: Kadar faedah awal mungkin lebih tinggi berbanding pinjaman terapung.

Kurang Fleksibiliti: Anda mungkin tidak dapat memanfaatkan pengurangan kadar faedah jika pasaran menyusut.

6.4 Kebaikan Pinjaman terapung

Kadar Rendah Pada Mulanya: Biasanya, kadar permulaan pinjaman terapung adalah lebih rendah.

Potensi Penjimatan: Sekiranya kadar faedah pasaran menurun, pembayaran anda juga berpotensi akan menurun.

6.5 Kelemahan Pinjaman terapung

Kepastian Yang Kurang: Kadar faedah boleh meningkat, meningkatkan bayaran bulanan anda.

Ketidakstabilan dalam Kewangan: Segala perubahan di luar kawalan anda boleh memberi kesan kepada pembayaran bulanan.

6.6 Memilih Jenis Pinjaman

Menentukan jenis pinjaman yang sesuai harus bergantung kepada profil kewangan anda. Adakah anda seorang yang lebih suka kepastian pembayaran atau bersedia mengambil risiko?

6.7 Perbandingan Kadar Melalui Simulasi

Pengiraan dan simulasi untuk perbandingan pinjaman yang tidak sama boleh dilakukan. Berikut adalah contoh nilai simpanan untuk dua model pinjaman dengan harga sama:

Jenis Pinjaman	Kadar Faedah	Tempoh (Tahun)	Jumlah Bayaran Bulanan
Pinjaman Tetap	3.85%	30	RM1,900
Pinjaman Terapung	4.25%	30	RM2,000

6.8 Pendekatan Terbaik

Jangan jadikan keputusan jenis pinjaman sebagai keputusan terburu-buru. Buatlah perbandingan di antara pelbagai bank untuk mendapatkan kadar dan syarat yang paling menguntungkan untuk anda.

7. Mengetahui Istilah Tersembunyi dalam Perjanjian Pinjaman

Ketika memohon pinjaman rumah, terdapat banyak istilah undang-undang dan kewangan yang mungkin membingungkan. Memahami istilah tersebut adalah penting untuk memastikan anda tidak terperangkap dalam perangkap yang tidak diinginkan.

7.1 Jenis Istilah Yang Perlu Diketahui

Beberapa istilah penting termasuk:

Kadar Faedah: Menggambarkan kos pinjaman anda.

Kelayakan DSR: Rasio penting dalam penentuan kelayakan pinjaman.

Caj Pemprosesan: Caj yang dikenakan oleh bank untuk memproses permohonan pinjaman.

7.2 Kadar Faedah Yang Tersembunyi

Bank mungkin mempunyai kadar faedah promosi yang menggoda, tapi pastikan anda membaca syarat perjanjian yang lebih lanjut sebelum terjebak dalam tawaran tersebut.

7.3 Caj Pemprosesan dan Denda

Selalu periksa jika terdapat caj pemprosesan tambahan dan miliki kesedaran tentang sebarang denda yang mungkin dikenakan jika anda melakukan pelanggaran dalam perjanjian yang telah ditetapkan.

7.4 Yuran Lain yang Dikenakan

Pastikan anda tidak terlepas pandang perbelanjaan tambahan seperti:

Yuran penilaian

Yuran guaman

Yuran insurans

7.5 Pengetahuan Akan Security

Salah satu aspek penting dalam pinjaman adalah jaminan yang biasanya memerlukan anda untuk memberikan harta sebagai jaminan. Ini bermaksud jika bayaran tidak dilakukan, pihak bank mempunyai hak untuk merampas harta tersebut.

7.6 Penjelasan Kelayakan

Penting untuk berpandangan jauh dan memahami bagaimana kelayakan lebih dari sekadar DSR. Bank juga akan mempertimbangkan riwayat kredit serta simpanan anda.

7.7 Kelemahan Pengetahuan Terhad

Kurangnya pemahaman tentang istilah akan memberikan anda tanggapan yang salah terhadap pinjaman. Oleh itu, berunding dengan penasihat kewangan adalah idea yang baik.

7.8 Memperoleh Nasihat Kewangan yang Baik

Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, pastikan anda mendapatkan panduan dari penasihat profesional atau pakar kewangan untuk memastikan anda tidak terperangkap dalam sebarang terma undang-undang yang tidak menguntungkan.

8. Cara Menyemak Rangkaian Pembayaran Anda

Setelah membuat keputusan untuk mengambil pinjaman rumah, adalah penting untuk memantau dan menyemak rangkaian pembayaran anda secara berkala. Ini akan membantu anda mengelakkan kemungkinan terjebak dalam hutang lebih.

8.1 Tabiat Memantau Pembayaran

Sediakan jadual untuk mencatatkan semua bayaran yang telah anda buat, serta baki yang masih perlu dibayar. Gunakan aplikasi atau perisian perakaunan untuk mudah memantau.

8.2 Memastikan Pembayaran Tepat Pada Masa

Sentiasa pastikan semua pembayaran dilakukan tepat pada masa agar anda tidak dikenakan denda. Rancang pembayaran anda lebih awal bulan untuk memudahkan.

8.3 Mengendalikan Bayaran Terlewat

Jika bayaran terlewat, segera hubungi bank untuk memaklumkan situasi anda dan mencari penyelesaian. Ini adalah untuk mengelakkan penalti tambahan yang merugikan.

8.4 Membuat Pelan Pembayaran Pantas

Sekiranya anda mendapati urus niaga anda mudah terjejas, membuat pelan pembayaran cepat boleh mengurangkan jumlah faedah dan melangsaikan pinjaman lebih awal.

8.5 Mengukur Kelayakan

Menyemak rangkaian pembayaran secara berkala akan membantu anda menilai kedudukan kewangan anda dan menyesuaikan anggaran anda.

8.6 Menggunaan Nota Peringatan

Gunakan mail atau aplikasi peringatan untuk membuat anda sentiasa peka terhadap tarikh-tarikh penting pembayaran. Ini membantu mengurangkan risiko bayaran terlewat.

8.7 Perancangan Ke Depan

Rancang jalur pembayaran yang lebih besar sekiranya anda mampu, bagi mengelakkan hutang daripada mengganggu kewangan bulanan.

8.8 Membuat Semakan Berkala

Akhir sekali, pastikan anda melakukan semakan berkala tentang semua transaksi kewangan bulanan anda agar tidak terlepas pandang sebarang perubahan.

FAQ (Soalan Lazim)

1. Apa itu DSR?

DSR (Debt Service Ratio) adalah ukuran yang digunakan oleh bank untuk menentukan jumlah yang mampu anda bayar dari segi pinjaman. Ia kelihatan pada peratusan pendapatan bulanan yang digunakan untuk membayar hutang.

2. Adakah perlu membayar pendahuluan untuk pinjaman rumah?

Ya, kebanyakan bank memerlukan anda untuk membayar bayaran pendahuluan antara 10% hingga 20% dari harga rumah.

3. Berapa lama tempoh pinjaman yang boleh saya mohon?

Tempoh pinjaman perumahan biasanya berkisar antara 10 hingga 35 tahun. Pilihan ini bergantung kepada bank dan jenis pinjaman.

4. Apa yang harus dilakukan jika saya tidak mampu membayar pinjaman?

Anda harus segera berhubung dengan bank untuk membincangkan pilihan lain seperti pengubahsuaian jadual pembayaran atau pelan peminjaman alternatif.

5. Apakah risiko pinjaman dengan kadar faedah tinggi?

Kadar faedah tinggi akan meningkatkan pembayaran bulanan anda dan mengakibatkan jumlah faedah yang lebih tinggi sepanjang tempoh pinjaman.

Kesimpulan

Memahami dan menguasai semua rahsia pengiraan pinjaman rumah adalah langkah penting dalam mencapai matlamat hak milik rumah. Dengan mengetahui aspek-aspek kelayakan, kadar faedah, tempoh pembayaran dan lebih lagi, anda dapat mengambil keputusan yang lebih bijak dan tentunya mengelakkan daripada membayar lebih. Pastikan anda melakukan penyelidikan yang mencukupi dan mendapatkan bantuan yang sewajarnya daripada pakar sebelum menandatangani sebarang dokumen pinjaman. Selamat membeli rumah!